Кто и когда может подать на банкротство в Украине?
Открыть производство по делу о неплатежеспособности должника, который является физическим лицом, либо же физическим лицом-предпринимателем, можно только по заявлению должника.
При этом, основания прописаны в Кодексе Украины с процедуры банкротства, а, конкретно, в статье 115. В ней сказано, что прекращение погашения кредитов или невыполнения других плановых платежей в размере превышающим 50 процентов месячных платежей за каждым с кредитных и других обязательств на протяжении двух месяцев, дает право обратиться в хозяйственный суд с заявлением про открытие производства о неплатежеспособности. Так же, если у должника отсутствует имущество, на которое может быть наложено взыскание, а выполненные исполнителем, в соответствии с Законом, мероприятия по поиску такого имущества оказались безрезультатными, то у лица появляется это право. И даже, если существуют признаки риска угрозы неплатежеспособности, возможна подача соответственного обращения в суд. То есть, финансово-хозяйственное состояние должника характеризуется наличием обстоятельств, которые подтверждают, что должник в течение последующих 12 месяцев не сможет выполнить свои денежные обязательства в предусмотренный срок, или не сможет осуществлять платежи по обычным хозяйственным обязательствам.
Этапы банкротства физического лица: пошаговый разбор процедуры
Далее, стоит назвать и расписать более подробно о этапах, которые предстоит пройти лицу для получения статуса банкрота: 1. Предварительная консультация; 2. Обращение в суд с заявлением; 3. Открытие производства судом про неплатежеспособность; 4. Составление плана по реструктуризации долгов должника; 5. Исполнение плана реструктуризации долгов должника; 6. Признание банкротства, списание долгов; 7. Закрытие дело про неплатежеспособность физического лица.
Первый этап – один из важнейших, поскольку на нем станет понятно, стоит ли начинать процедуру и, соответственно, проходить все последующие шаги. Наш адвокат проанализирует ваши документы, важно найти и предоставить их все, поскольку это даст представление о полной ситуации клиента. После ознакомления с документами, юрист дает свою оценку о возможностях и перспективах будущего дела, предупреждая клиента о рисках и финансовых расходах. В некоторых случаях, клиент не может предоставить всех необходимых документов, тогда может потребоваться обращение в государственные органы или же непосредственно к кредиторам.
На втором этапе происходит главное действие, которое, по сути, запускает весь последующий процесс – подача заявления в хозяйственный суд. Инициировать процесс банкротства может только сам должник, поэтому важно подойти к этому делу серьезно. В заявлении об открытии производства по делу о неплатежеспособности нужно качественно обосновать и доказать свою неплатежеспособность. Так же, стоит подчеркнуть важность перечня документов, такой перечень есть в статье 116 Кодекса Украины про процедуру банкротства. Из тех, на которые стоит обратить особое внимание, стоит выделить: опись имущества с указанием прав собственности, конкретизированный список кредиторов и должников, декларации про имущественное положения должника, а также предложения по реструктуризации.
На третьем этапе, происходит открытие производства о неплатежеспособности. Стоит помнить, что суд на этой стадии может принять меры по обеспечению процедуры банкротства, для примера, запрет выезда за границу или же запрет на заключения договоров. После открытия производства, так же будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 120 дней. Важно уточнить, если третий этап завершиться отказом в открытии производства, то следующая попытка подачи заявления возможна только через год.
На четвертом этапе происходит разработка и принятия плана по реструктуризации долгов. Арбитражный управляющий разрабатывает план реструктуризации и представляет его на собрании кредиторов, которое так же организовывает управляющий. Кредиторы голосуют за принятия, либо же отклонения плана. Завершением этого этапа считается принятия плана реструктуризации.
При наступлении пятого этапа, происходит реализация, принятого ранее, плана реструктуризации. Важно помнить, план не может быть сроком более 5 лет, за исключением обязательств по ипотеке. Кроме исполнения обязательств, выполнение плана предполагает и регулярную отчетность. После выполнения плана представляется окончательный отчет. Суд закрывает производство о неплатежеспособности, и должник становиться полностью свободным от долгов, в том случае, если у кредиторов отсутствуют возражения.
Шестой этап не является обязательным для всех, он наступает в случае непринятия плана реструктуризации или же, когда план не выполняется. В таком случае, происходит признание должника банкротом, которое принимается судом в отдельном заседании. Назначается управляющий реализацией имущества, который, вместе с должником, инвентаризирует имущество, определяет стоимость, составляет ликвидационную массу и открывает отдельный счет в банке.
Седьмой, завершающий, этап – это закрытие производства по делу о банкротстве. После отчета, который подается арбитражным управляющим, хозяйственный суд выносит постановление об закрытии производства про неплатежеспособность. Должник освобождается от долгов, при этом долги, что не были погашены за счет имущества, списываются и тоже считаются погашенными.
Последствия банкротства физлица: что будет после завершения процедуры
Есть некоторые последствия, которые связанные с процедурой банкротства. Для примера, после процедуры, у должника есть возможность на сохранение некоторого имущества, что не подлежит взысканию и не включается в состав ликвидации после банкротства.
Если говорить о других, негативных и долгосрочных последствиях, то, во-первых, это ограничение на начало новой процедуры банкротства. После завершения прошлой процедуры, на протяжении 5 лет, лицо не может инициировать новую процедуру признания неплатежеспособности.
Так же последующие 3 года физическое лицо не будет считаться лицом з безупречной деловой репутацией. Это может повлиять на кредитную историю человека. Информация про банкротство может быть внесена в реестр кредитных историй.
При этом, у банкрота появиться обязанность на 5 последующих лет, которая заключается в уведомлении о своем статусе банкрота всем потенциальным новым кредиторам, поручителям и другим лицам, что могут интересоваться финансовым положением обанкротившегося лица.
Какие долги не подлежат списанию при банкротстве физического лица?
Соответственно, статья 125 Кодекса Украины с процедуры банкротства, долгами, что не подлежат реструктуризации и списанию считаются: алименты, возмещения вреда, что причиненное уголовным правонарушением, увечьем, другим ущербом здоровью или смертью человека, оплаты единого взноса на всеобщеобязательное государственное социальное страхование и уплату других обязательных платежей на государственное социальное страхование. При этом, план реструктуризации долгов утверждается судом только после полного погашения вышеперечисленных долгов, если такие виды задолженностей существуют.
В чем подвох банкротства физического лица: о чём не расскажут на консультации?
По сути, банкротство – это способ погашения долговых обязательств, но, как и любая вещь, имеет свои плюсы и минусы, вот о минусах сейчас и пойдет речь. Во время процедуры восстановления платежеспособности суд может запретить должнику выезд за границу. Такой запрет не носит обязательный характер, а является лишь правом суда, но знать о таком ограничении, для некоторых, крайне важно.
Что касается имущества, суд может наложить ограничения не только на отчуждение, а еще и на пользование некоторыми вещами. Конечно, должник не имеет право на отчуждение и накладывание других обременений на свое имущество, так же он лишен возможности заключать сделки пожизненного содержания, уступки требования, займы или быть поручителем по обязательством других лиц.
Кроме непосредственно погашения долговых обязательств, лицо, которое начинает процедуру банкротства несет и другую финансовую нагрузку. Например, оплату услуг арбитражного управляющего, нотариуса, экспертов и юристов осуществляет должник. Данные расходы могут быть непосильными для человека, который нуждается в признании себя банкротом.
Репутационные потери, которые несет лицо после банкротства, для многих являются сюрпризом. Так, после объявления банкротства, физическое лицо на протяжении 5 лет не может обращаться в суд с заявлением о неплатежеспособности. А следующие 5 лет лицо должно уведомлять стороны про свои прошлые долги и статус банкрота.
Помощь адвоката при банкротстве физлица
Привлечение адвоката в деле о банкротстве существенно поможет должнику. Для начала, адвокат внимательно проанализирует конкретно вашу ситуацию и составит наиболее выгодный и разумный план дальнейших действий. Адвокат возьмет на себя все вышеперечисленные этапы, а также контроль за тем, чтобы их завершение учитывало интересы стороны должника, а не только кредиторов. Опытный юрист будет следить за процессуальными сроками и выполнять все нужные действия четко и верно, при этом следить за законностью требований и действий кредиторов. Естественно, адвокат будет принимать участие в суде, где сможет отстоять некоторое имущество, относительно которого законом дана возможность оставить его должнику. Даже после завершения процесса о признании неплатежеспособности, банкроту не помешает консультация юриста, поскольку, после признания банкротства, на физическое лицо накладываются некоторые ограничения и обязательства на следующие 3-5 лет. Во всех этих, а также других вопросах, связанных с вопросом банкротства, вам с радостью помогут юристы и адвокаты Адвокатского объединения «Евгений Стрыжак и партнеры».